Assurance vie pour enfant : un geste d’amour… et de stratégie durable

 

Pourquoi souscrire une assurance vie pour enfant ?

À première vue, assurer un enfant peut sembler inutile. Pourtant, c’est l’un des gestes financiers les plus puissants qu’un parent peut poser.

Voici les trois piliers de cette stratégie :

1. Protéger son assurabilité future

Un diagnostic ou une maladie à l’enfance peut rendre l’assurance adulte difficile, voire impossible à obtenir.
Souscrire tôt, c’est verrouiller à vie le droit d’être assuré, peu importe les changements de santé futurs.

2. Créer un capital de départ

Les polices permanentes (comme Vie entière 20, Vie entière 100 ou Par Plus) accumulent des valeurs de rachat garanties.
Ce capital peut servir à financer les études, un premier logement ou un projet entrepreneurial.

3. Protéger financièrement la famille

En cas de décès, la prestation permet de couvrir les frais funéraires et d’éviter un stress financier, tout en offrant un filet de sécurité émotionnel.

Comment fonctionne l’assurance vie pour enfant ?

La majorité des produits sont des avenants jeunesse ou des contrats permanents individuels. Voici un aperçu des principales options offertes sur le marché québécois :

TypeÂge d’adhésionMontant assuréParticularités
Avenant Jeunesse Plus (Beneva)15 jours à 25 ans5 000 $ à 25 000 $Convertible sans preuve d’assurabilité jusqu’à 5x la couverture
Avenant Juvénile (Beneva)15 jours à 21 ans (ou 25 si étudiant)5 000 $ à 50 000 $Couvre plusieurs maladies graves (cancer, diabète, autisme, etc.)
UV Assurance Express Enfant15 jours à 15 ans10 000 $ à 150 000 $Émission simplifiée, aucune visite médicale
Assomption Vie – Par Plus V2015 jours à 17 ans10 000 $ à 1 000 000 $Produit participatif, croissance à long terme avec dividendes

Focus produit : Assurance vie participative

Le Par Plus Vie 20 est l’un des produits les plus puissants du marché pour les enfants, car il combine protection à vie et croissance patrimoniale à effet composé.
Ce n’est pas seulement une assurance : c’est un véritable outil de capitalisation à long terme.

Caractéristiques clés

  • Type : Vie entière avec participation (avec dividendes annuels).

  • Durée de paiement : 20 ans (prime nivelée, garantie à vie après).

  • Âge d’adhésion : de 15 jours à 17 ans.

  • Valeurs de rachat garanties dès la 10e année.

  • Dividendes flexibles : réinvestis pour accroître le capital assuré ou accumulés en dépôt.

  • Possibilité de transfert à l’enfant devenu adulte sans incidence fiscale.

Exemple concret

Les parents de Léa, âgée de 2 ans, souscrivent une police Participante - V20 de 100 000 $.

  • Prime : environ 42 $ par mois, libérée de paiement après 20 ans.

  • À ses 25 ans, la valeur de rachat dépasse 10 000 $.

  • À ses 40 ans, la police pourrait valoir plus de 30 000 $, tout en assurant Léa pour la vie.

  • Léa peut alors reprendre le contrat ou l’utiliser comme levier financier (mise de fonds, projet d’affaires, etc.).

Les avantages d'un produit participatif

  • Couverture garantie à vie

  • Participation aux bénéfices (dividendes)

  • Croissance à l’abri de l’impôt tant que les fonds demeurent dans la police

  • Possibilité de rachat, de prêt ou de transfert familial

  • Produit admissible à la planification patrimoniale intergénérationnelle

Ce produit se démarque comme un choix stratégique pour les parents qui veulent allier prévention, stabilité financière et transmission de valeur à long terme.
Le Par Plus Vie 20 n’est pas qu’une assurance : c’est un héritage intelligent.

Cliquez ici pour votre rendez-vous gratuit.

William Galipeau-Gagnon, C.S.F | Courtier d'assurance

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